Ongunstige Seleksie vs Morele Gevaar
Morale gevaar en ongunstige keuse is albei konsepte wat wyd gebruik word in die veld van versekering. Beide hierdie konsepte verduidelik 'n situasie waarin die versekeringsmaatskappy benadeel word aangesien hulle nie die volle inligting oor die werklike verlies het nie of omdat hulle meer verantwoordelikheid dra vir die risiko waarteen verseker word. Hierdie twee konsepte is redelik van mekaar verskil al word hulle wyd verkeerd geïnterpreteer. Die volgende artikel het ten doel om 'n duidelike oorsig te gee van wat elke konsep is, saam met die verduideliking van hoe hulle van mekaar verskil.
Wat is ongunstige seleksie?
Ongunstige keuse is die situasie waarin 'n 'inligting-asimmetrie' voorkom waar een party tot 'n transaksie meer bygewerkte en akkurate inligting het as die ander party. Dit kan veroorsaak dat die party met meer inligting baat vind ten koste van die party met minder inligting. Dit kom die meeste voor in versekeringstransaksies. Daar is byvoorbeeld twee stelle mense in die bevolking wat rook en diegene wat nie rook nie. Dit is 'n bekende feit dat nie-rokers 'n langer gesonder lewe as 'n roker het, maar die versekeringsmaatskappy wat lewensversekering verkoop, is dalk onbewus van wie in die bevolking rook en wie nie. Dit sou beteken dat die versekeringsmaatskappy dieselfde premie van beide partye sal hef; die versekering wat gekoop word, sal egter van meer waarde wees vir die roker as die nie-roker, aangesien hulle meer het om te verdien.
Wat is morele gevaar?
Morele gevaar is 'n situasie waar een party voordeel trek uit die ander party óf deur nie volledige inligting te verskaf oor die kontrak wat die partye aangaan nie, óf in die versekeringscenario sal dit wees wanneer die versekerde meer risiko's neem as hulle doen dit gewoonlik omdat hulle weet dat die versekeringsmaatskappy sal uitbetaal as 'n verlies voorkom. Die redes vir morele gevaar sluit in asimmetrie van inligting en die wete dat 'n ander party as jy self verantwoordelikheid sal dra vir verliese wat aangegaan is. Byvoorbeeld, 'n persoon wat lewensversekering gekoop het, kan bereid wees om aan hoërisiko-sportsoorte deel te neem met die wete dat die versekering enige verlies sal dek in die geval dat iets met die versekerde gebeur.
Ongunstige Seleksie vs Morele Gevaar
Ongunstige seleksie en morele gevaar lei altyd daartoe dat een party bo die ander baat, hoofsaaklik omdat hulle meer inligting het of hulle laer vlakke van verantwoordelikheid dra wat plek maak om roekeloos op te tree. Die verskil tussen die twee is dat ongunstige keuse is wanneer die party wat die diens lewer (soos 'n versekeringsmaatskappy) onbewus is van die volle lengte van die risiko omdat alle inligting nie gedeel word wanneer die kontrak aangegaan word nie, en morele gevaar ontstaan wanneer die versekerde weet dat die versekeringsmaatskappy die volle risiko van verlies dra en sal dit aan die versekerde vergoed indien hulle 'n verlies ly.
Opsomming:
Verskil tussen ongunstige seleksie en morele gevaar
• Ongunstige seleksie en morele gevaar lei altyd daartoe dat een party bo die ander baat, hoofsaaklik omdat hulle meer inligting het of hulle laer vlakke van verantwoordelikheid dra wat plek maak om roekeloos op te tree.
• Ongunstige seleksie is die situasie waarin 'n 'inligting-asimmetrie' voorkom waar een party tot 'n transaksie meer bygewerkte en akkurate inligting het as die ander party.
• Morele gevaar vind plaas wanneer die versekerde weet dat die versekeringsmaatskappy die volle risiko van verlies dra en dit aan die versekerde sal vergoed indien hulle 'n verlies ly.
