Sleutelverskil – Annuïteit vs Lewensversekering
Beide annuïteite en lewensversekering moet as deel van 'n langtermyn finansiële plan beskou word. Die belangrikste verskil tussen annuïteit en lewensversekering is dat annuïteit 'n manier van aftreeplan is waar 'n individu 'n enkelbedrag geld opsy hou om in aftrede gebruik te word, terwyl lewensversekering uitgeneem word om ekonomiese beskerming aan afhanklikes te bied by die dood van die individu. In sekere tipes annuïteit en lewensversekering word 'n begunstigde wat enige van die polisse neem om die wettige reg te verkry om die fondse te eis, deur die individu gespesifiseer.
Wat is annuïteit?
Annuïteit is 'n belegging waaruit periodieke onttrekkings gemaak word. Om in 'n annuïteit te belê, moet 'n belegger 'n groot som geld hê om op een slag te belê en onttrekkings sal oor 'n tydperk gemaak word. Annuïteite is belastinguitgestelde finansiële produkte, wat beteken belastingbesparing word toegelaat op onttrekkings wat gemaak word. Annuïteite word hoofsaaklik as aftreeplanne uitgeneem om 'n gewaarborgde inkomste by aftrede te ontvang. Hieronder word 'n paar hooftipes annuïteite genoem.
Vaste Annuïteit
Vaste annuïteit is 'n gewaarborgde inkomste wat verdien word op hierdie tipe annuïteite waar die inkomste nie deur veranderinge in rentekoerse en markskommelings geraak word nie; dit is dus die veiligste tipe annuïteite. Die volgende is verskillende tipes vaste annuïteite.
Onmiddellike annuïteit
In onmiddellike annuïteit ontvang die belegger betalings kort nadat die aanvanklike belegging gemaak is.
Uitgestelde annuïteit
Uitgestelde annuïteit versamel geld vir 'n voorafbepaalde tydperk voordat betalings begin word.
Multi-jaar-waarborg-annuïteite (MYGAS)
Dit betaal elke jaar 'n vaste rentekoers vir 'n sekere tydperk.
Veranderlike Annuïteit
In veranderlike annuïteit verskil die bedrag van inkomste aangesien dit die geleentheid bied vir beleggers om hoër opbrengskoerse te genereer deur in aandele- of effektesubrekeninge te belê. Inkomste sal wissel op grond van die prestasie van die subrekeningwaardes. Dit is ideaal vir beleggers wat wil baat by hoër opbrengste, maar terselfdertyd moet hulle bereid wees om die waarskynlike risiko's te verduur. Veranderlike annuïteite het hoër fooie as gevolg van die gepaardgaande risiko.
Aangesien die bepalings van verskeie annuïteite van mekaar verskil, eindig die betalings vir sommige annuïteite by die dood van die annuïteit terwyl ander voortgaan om betalings aan 'n aangewese begunstigde te maak.
Wat is lewensversekering?
Lewensversekering, ook na verwys as lewensversekering, is 'n kontrak tussen 'n versekeraar (party wat die versekering verkoop) en die versekerde (persoon wat deur die versekering gedek word) waar die versekerde verplig is om versekeringspremie te betaal in ruil daarvoor vergoeding deur die versekeraar vir 'n spesifieke verlies, siekte (terminaal of kritiek) of dood van die versekerde. Die kontrakbepalings sal vereis dat die versekerde die premie in periodieke paaiemente of as 'n enkelbedrag moet betaal.
In 'n versekeringskontrak is die versekeraar dikwels die poliseienaar, dit wil sê die persoon wat verantwoordelik is vir die maak van versekeringspremie; dit kan egter ook twee individue wees. Een persoon kan 'n versekeringspolis namens 'n ander uitneem. By die dood van die poliseienaar sal die aangewese begunstigde die fondse van die polis ontvang. Die aangewese begunstigde word deur die poliseienaar gespesifiseer ten tyde van die uitneem van die versekering.
Bv. Ian en Jessica is man en vrou. As Ian aansoek doen vir 'n versekeringspolis en die versekeringsbetalings maak, dan is hy beide die poliseienaar en die versekerde. As hy 'n versekeringspolis op Jessica se lewe neem, is sy die versekerde en Ian is die poliseienaar. Die poliseienaar is die borg en hy of sy sal die persoon wees wat die versekeringspremie betaal.
Die versekeringspremies word deur die versekeringsmaatskappy bereken met inagneming van die voldoende vlak van fondse om eise te dek, administratiewe koste te dek en 'n wins te maak. Die koste van versekering word bereken deur aktuarisse (kundiges in risikoberaming en -beoordeling in diens van die versekeringsbesigheid). Aktuarisse oorweeg die onderstaande faktore in die berekening van die koste van die versekering.
- Persoonlike en familie mediese geskiedenis
- Ryrekord
- Hoogte- en gewigmatriks, bekend as BMI
Wat is die verskil tussen Annuïteit en Lewensversekering?
Annuïteit vs Lewensversekering |
|
| Annuïteit is 'n manier van aftreeplan waar 'n individu 'n enkelbedrag geld opsy hou om in aftrede gebruik te word. | Lewensversekering is 'n kontrak tussen 'n versekeraar en die versekerde waar die versekerde verplig is om 'n versekeringspremie te betaal in ruil vir vergoeding vir spesifieke verlies, siekte of dood van die versekerde. |
| Doel | |
| Die doel van 'n annuïteit is om geld in 'n belasting-uitgestelde produk te versamel om in aftrede te gebruik. | Die doel van lewensversekering is om inkomste aan afhanklikes te verskaf. |
| Aanvanklike belegging | |
| 'n Individu benodig 'n aansienlike aanvanklike belegging om in 'n annuïteit te belê. | Aangesien versekeringspremies op 'n periodieke basis gemaak kan word, word 'n aansienlike aanvanklike belegging nie vir lewensversekering vereis nie. |
Opsomming – Annuïteit vs Lewensversekering
Die verskil tussen annuïteit en lewensversekering hang hoofsaaklik af van die doelwit van die individu wat een van die polisse neem. Belegging in 'n annuïteit word gewoonlik gedoen deur 'n persoon nader aan aftrede om 'n gewaarborgde inkomste tydens aftrede te ontvang. Die uitneem van 'n lewensversekeringspolis hou hoofsaaklik verband met voorbereiding vir onvoorsiene en ongelukkige omstandighede soos kritieke siekte en dood waar die poliseienaar finansiële beskerming aan geliefdes wil bied.
Laai PDF-weergawe van Annuïteit vs Lewensversekering af
Jy kan die PDF-weergawe van hierdie artikel aflaai en dit vir vanlyn doeleindes gebruik soos per aanhalingsnotas. Laai asseblief PDF-weergawe hier af Verskil tussen annuïteit en lewensversekering.
