Basiskoers teenoor BPLR-koers
BPLR is die maatstaf Prime-uitleenkoers en is die koers waarteen banke in die land geld leen aan hul mees kredietwaardige kliënte. Tot nou toe het RBI 'n vrye lopie aan die banke gegee om hul BPLR reg te stel en verskillende banke het verskillende BPLR wat wrok onder kliënte veroorsaak. Voeg daarby die praktyk van banke om lenings teen 'n veel hoër koers as hul BPLR te verskaf en dit voltooi die ellende van die gewone mense. Met dit alles in gedagte, het RBI die gebruik van 'n basiskoers in die plek van BPLR vanaf 1 Julie 2011 voorgestel wat op alle banke regoor die land van toepassing sal wees. Laat ons die verskille tussen BPLR en Basiskoers in detail verstaan.
Alhoewel alle banke 'n BPLR het, is daar gesien dat hulle 'n hoër rentekoers op huislenings en motorlenings van kliënte hef. In sommige gevalle is die verskil tussen BPLR en die rentekoers wat deur die bank gehef word soveel as 4%. Daar is tans geen meganisme om 'n kliënt in te lig oor BPLR en die koers waarteen hy 'n lening aangebied word en waarom daar 'n verskil tussen die twee tariewe is nie. Alhoewel BPLR, ook bekend as prima uitleenkoers of bloot primakoers, oorspronklik bedoel was om deursigtigheid in die leningstelsel te bring, is gesien dat banke BPLR begin misbruik het, aangesien hulle vry was om hul eie BPLR te stel. Dit het vir 'n kliënt moeilik geword om BPLR van verskillende banke te vergelyk, aangesien almal verskillende BPLR gehad het. Nog 'n punt van gegriefdheid is dat toe RBI sy prima uitleenkoers verlaag het, banke nie outomaties die voorbeeld gevolg het nie en voortgegaan het om geld teen 'n hoër rentekoers te leen.
Dit het vir RBI duidelik geword dat die BPLR-stelsel nie op 'n deursigtige manier funksioneer nie en die klagtes van verbruikers het op 'n eksponensiële wyse toegeneem. Dit is hoekom RBI, na bestudering van die aanbevelings van 'n studiegroep, besluit het om vanaf 1 Julie 2011 'n Basiskoers in plaas van BPLR af te dwing. Die verskil tussen BPLR en Basiskoers is dat nou die banke parameters soos koste van fondse gegee word, bedryfsuitgawes, en 'n winsmarge wat banke aan RBI moet verskaf oor hoe hulle by hul basiskoers uitgekom het. Aan die ander kant, hoewel daar ook soortgelyke parameters in die geval van BPLR was, was hulle in minder besonderhede en ook RBI het nie die mag gehad om BPLR van die banke te ondersoek nie. Nou sal die banke gedwing word om 'n konsekwente metode van berekening te volg teenoor arbitrêre metodes wat hulle gekies het tydens die berekening van BPLR.
Vroeër het banke lenings aan 'n bloukop-maatskappy gegee teen koerse wat selfs laer is as hul BPLR en vergoed deur lenings teen hoër koerse aan gewone verbruikers te gee, maar nou is hulle gevra om nie lenings te gee teen 'n koers wat laer as die basiskoers is nie. Dit alles beteken natuurlik dat die basiskoersstelsel deursigtiger sal wees as die BPLR-stelsel.
In kort:
BPLR-koers teenoor basiskoers
• BPLR is maatstaf eerste uitleenkoers wat deur banke vasgestel word om geld aan kliënte te leen.
• Banke het lenings teen selfs laer as BPLR aan blue chip-maatskappye gegee terwyl hulle hoër rentekoerse van gewone mense gehef het.
• Dit is hoekom RBI besluit het om die BPLR-stelsel te skraap en 'n basiskoers ingestel wat vanaf 1 Julie 2011 van toepassing sal wees
• Basiskoers sal deursigtigheid in die leningsegment bring, aangesien banke nie lenings kan gee teen koerse laer as basiskoers nie.
