Rollover vs Transfer
'n IRA of individuele aftreerekening laat 'n individu toe om fondse by te dra tot hul aftrede en word gehou deur 'n finansiële instelling, wat bekend staan as die bewaarder. Oorrol en oordrag is twee maniere waarop die beweging van fondse na of van 'n IRA gedoen kan word. Ten spyte van die feit dat albei jou toelaat om jou fondse na 'n ander IRA te skuif, is daar 'n aantal verskille tussen die twee. Die artikel verduidelik elke transaksietipe en beklemtoon die ooreenkomste en verskille tussen IRA-omskakeling en -oordrag.
Wat is IRA Rollover?
Wanneer jy kies om jou fondse wat in 'n IRA gehou word oor te dra, sal die fondse wat geskuif moet word direk aan jou betaal word en dan sal jy hierdie fondse in 'n ander aftreeplan kan deponeer. Hierdie beweging van fondse moet egter binne 'n streng tydlyn van 60 dae voltooi word. In die geval dat die bewegings van fondse nie binne 60 dae voltooi word nie, sal die geld as 'n onttrekking hanteer word en sal belas word. Ook, as jy minder as 59 en ½ jaar oud is, sal jy 10% boete gehef word vir vroeë onttrekking.
Nog 'n beperking in oorskakelings is dat dit vir 'n persoon moontlik is om slegs een oorrol vir 'n tydperk van 12 maande te doen. Een van die nadele van omskakelings is dat 20% van die fondse teruggehou word vir die betaling van belasting, ingeval die omskakeling nie voltooi word nie.
Wat is IRA-oordrag?
In 'n oordrag dra die bewaarder van die IRA die fondse in die rekening direk na die aangewese bewaarder oor, en jy hoef nie enige van die fondse wat oorgeplaas is, te hanteer nie. Een van die belangrikste voordele van 'n oordrag is dat dit gerieflik is en een van die maklikste maniere is om fondse na en van 'n IRA te skuif. Aangesien die fondse direk tussen een na 'n ander bewaarder beweeg, hoef u nie bekommerd te wees oor die nakom van die 60 dae-tydlyn nie. Daar is ook geen beperkings op die aantal oorplasings wat binne 'n tydperk van 12 maande gedoen kan word nie. Een van die belangrikste voordele van oordragte is dat die totale bedrag fondse na die nuwe rekening oorgeplaas word sonder dat enige persentasie vir die betaling van belasting gehou word.
Transfer vs Rollover
Omrol en oordragte is albei maniere waarmee fondse na en van IRA's na ander aftreeplanne oorgeplaas word. Oordragte is een van die maklikste metodes om fondse na en van 'n IRA te skuif. Aan die ander kant word die fondse wat geskuif gaan word, in 'n oorrol direk aan jou betaal en dan deponeer jy hierdie fondse in 'n ander aftreeplan. Oordragte word meestal verkies in teenstelling met oorplasings, aangesien oordragte nie onderhewig is aan dieselfde streng regulasies as omskakelings nie. Oordragte kan enige aantal kere binne 'n jaar gedoen word; herrol kan egter net een keer in elke 12 maande gedoen word.
Nog 'n groot verskil is dat die aanvanklike bewaarder 20% van die fondse vir die betaling van belasting weerhou tydens 'n oordrag. Soos met 'n oordrag, word fondse egter nie teruggehou vir die betaling van belasting nie en die totale bedrag word na die nuwe rekening geskuif. Terwyl 'n oorskakeling 'n tydlyn van 60 dae het, word 'n oordrag direk tussen bewaarders gedoen, en jy hoef nie bekommerd te wees oor die nakom van die 60 dae-tydlyn nie. Een groot nadeel van 'n omskakeling is dat in die geval dat die bewegings van fondse nie binne 60 dae voltooi word nie, die geld as 'n onttrekking hanteer sal word en belas sal word.
Wat is die verskil tussen IRA-oordrag en oordrag?
• Herrol en oordrag is twee maniere waarop die beweging van fondse na en IRA of vanaf 'n IRA gedoen kan word.
• Wanneer jy kies om jou fondse wat in 'n IRA gehou word om te draai, word die fondse wat geskuif gaan word direk aan jou betaal en dan kan jy hierdie fondse in 'n ander aftreeplan deponeer.
• In 'n oordrag dra die bewaarder van die IRA die fondse in die rekening direk na die aangewese bewaarder oor, en jy hoef nie enige van die fondse wat oorgedra is te hanteer nie.
