HSA vs MSA
Gesondheidsversekering is van kritieke belang in die VSA as gevolg van die stygende koste van gesondheidsorg. Daar is baie verskillende planne om in die toekoms vir jou mediese uitgawes te spaar en HSA en MSA is twee van hierdie planne. 'N HSA is meer 'n IRA, behalwe dat die geld slegs vir mediese uitgawes bedoel is. Gesondheidspaarrekening is 'n goedkoop manier om te spaar vir toekomstige mediese noodgevalle en enigiemand wat 'n belastingbetaler is, kan dit oopmaak. Die geld wat gedeponeer word sowel as die rente wat in die rekening verdien word, word belasting uitgestel. Die geld uit hierdie rekening kan gebruik word om vir toekomstige mediese uitgawes sonder enige belasting te dek. Beide MSA en HSA is soortgelyk van aard. MSA het in 1997 ontstaan terwyl HSA in 2004 ingestel is.
HSA
'n Gesondheidspaarrekening of HSA is die jongste gesondheidsversekeringsplan wat so laat as 2004 ingestel is, maar baie gewild geword het en geleidelik die vroeëre Mediese Spaarrekening of die MSA vervang. Hierdie is 'n gespesialiseerde spaarrekening wat deur enigiemand oopgemaak kan word en die fondse wat daartoe bygedra word, word belasting uitgestel en die fondse kan op enige tydstip vir mediese uitgawes aangewend word. Indien dit nie bestee word nie, word hierdie fondse jaar na jaar oorgerol. Die fondse, tesame met die rente wat verdien word, kan ten tyde van aftrede onttrek word sonder enige belastingaanspreeklikheid. Hierdie plan word deur die regering aangemoedig om verantwoordelik te maak vir hul gesondheidsorg. HSA kan slegs deur belastingbetalers gestel word en jy kan nie jou HSA op iemand anders se belastingopgawes stel nie.
MSA
Die idee agter 'n Mediese Spaarrekening is om mense verantwoordelik te maak vir hul gesondheidsorgbehoeftes en om hulle aan te moedig om vir toekomstige mediese uitgawes te spaar. Die plan is in 1997 ingestel en enigiemand kan hierdie rekening oopmaak wat enige ander gesondheidsversekering aanvul wat die persoon dalk het, hetsy dit op sy eie gekoop is of deur die werkgewer verskaf word. Mens kan fondse onttrek om sy mediese uitgawes te dek en daar is geen belasting op onttrekking nie, maar as die persoon onttrek vir doeleindes anders as mediese gronde, trek onttrekking belasting boete op.
Verskil tussen HSA en MSA
Beide die HSA en MSA is soortgelyke programme met die doel om mense aan te moedig om te spaar vir hul toekomstige mediese uitgawes. MSA het vroeër in 1997 gekom, terwyl HAS die jongste toetreder op die gebied van gesondheidsversekering is, wat in 2004 tot stand gekom het. Die groot verskil tussen die twee is dat HSA permanent van aard is en ook draagbaar is, wat impliseer dat in die geval van oorskakeling van 'n werk, HSA gaan saam met hom na die nuwe werk. Terwyl MSA beperk van aard is en nie vir baie oop is nie, is HSA algemeen en oop vir enigiemand wat 'n belastingbetaler is. Die bydrae tot 'n HSA is ook hoër as 'n MSA. HSA word beskou as 'n uitbreiding van MSA, en dit was inderdaad 'n bedoeling van die regering, daarom word MSA geleidelik deur HSA oor die hele land vervang. HSA kan onderhou word deur 'n individu of 'n kombinasie van twee mense en beide of óf kan daartoe bydra. MSA aan die ander kant is slegs 'n individuele rekening. Mens kan sy MSA in 'n HSA rol as hy so verkies.
In kort:
HSA is draagbaar; jy kan dit saamneem selfs wanneer jy van werkgewer verander terwyl MSA nie draagbaar is nie.
HSA is oop vir enige belastingbetaler terwyl MSA beperk is tot selfstandige en werkgewers van 50 of minder.
Bydrae tot 'n HSA is ook hoër as 'n MSA; vanaf 2011 is individuele bydraelimiet vir HSA $3 050 en as familie is die bydraelimiet $6 150.
HSA kan as 'n individuele rekening of by die vennoot in stand gehou word en albei of een van hulle kan bydra. MSA is 'n individuele rekening.
