Sleutelverskil – Annuïteit vs saamgestelde rente
Beleggers gebruik 'n aantal beleggingsgeleenthede om opbrengste te genereer. Annuïteit en saamgestelde rente is twee sulke opsies wat deur 'n belegger oorweeg kan word na gelang van die beleggingsvereistes. Die sleutelverskil tussen annuïteit en saamgestelde rente is dat terwyl annuïteit 'n belegging is wat 'n gewaarborgde inkomste vir 'n sekere tydperk bied as gevolg van 'n aansienlike bedrag wat vooraf betaal is; saamgestelde rente-belegging verdien rente op 'n groeiende basis aangesien elke rente by die oorspronklike bedrag wat belê is, gevoeg sal word wanneer daaropvolgende rente bereken word.
Wat is annuïteit
Annuïteit is 'n belegging waaruit periodieke onttrekkings gemaak word. Met ander woorde, dit is 'n ooreenkoms tussen die belegger en 'n derde party (gewoonlik 'n beleggingsmaatskappy). Om in annuïteit te belê, behoort 'n belegger 'n groot som geld te hê om op een slag te belê waar onttrekkings oor 'n tydperk gemaak sal word. In ruil vir hierdie bedrag geld, beloof die versekeringsmaatskappy om 'n inkomste te verskaf vir 'n voorafbepaalde tydperk, of lewenslank (sal op grond van die ooreenkoms bepaal word). Aftreefondse en verbande is mees algemeen belê annuïteite.
Daar is twee hooftipes annuïteite soos hieronder beskryf.
Vaste Annuïteite
'n Gewaarborgde inkomste word verdien op hierdie tipe annuïteite waar die inkomste nie deur veranderinge in rentekoerse en markskommelings geraak word nie; dus, hulle is die veiligste tipe annuïteite. Hieronder word verskillende tipes vaste annuïteite gegee.
Onmiddellike annuïteit
Beleggers ontvang betalings kort nadat hulle die aanvanklike belegging gemaak het
Uitgestelde annuïteit
Dit versamel geld vir 'n voorafbepaalde tydperk voordat betalings begin word.
Multi-Year Guarantee Annuities (MYGAS)
Dit betaal elke jaar 'n vaste rentekoers vir 'n sekere tydperk.
Veranderlike Annuïteite
Die bedrag van inkomste verskil in hierdie tipe annuïteite aangesien dit die geleentheid bied vir beleggers om hoër opbrengskoerse te genereer deur in aandele- of effektesubrekeninge te belê. Inkomste sal wissel op grond van die prestasie van die subrekeningwaardes. Dit is ideaal vir beleggers wat wil baat by hoër opbrengste, maar terselfdertyd moet hulle bereid wees om die waarskynlike risiko's te verduur. Veranderlike annuïteite het hoër fooie as gevolg van die gepaardgaande risiko.
Wat is saamgestelde rente
Saamgestelde rente is 'n beleggingsmetode waar rente ontvang sal voortgaan om op te tel tot die hoofsom (oorspronklike som belê) en die volgende tydperk se rente word nie net bereken op grond van die oorspronklik belê bedrag nie, maar gebaseer op die byvoeging van hoofsom en die rente wat verdien word.
Bv. As ons aanvaar dat 'n deposito van $1 000 op 1 Januarie gemaak word teen 'n koers van 10% per maand, ontvang die deposito 'n rente van $100 per maand wat vir die jaar voortduur. Vir die deposito wat op 1 Februarie teen dieselfde koers gemaak is, sal die rente egter nie op $1 000 bereken word nie, maar op $1 100 (insluitend die rente wat in Januarie verdien is). Die rente vir Februarie sal vir 11 maande bereken word met die veronderstelling dat dit 'n eenjaarbelegging is.
Dit is belangrik vir 'n belegger om te weet wat die totale bedrag is wat die belegging by sy vervaldatum sal hê; dit kan afgelei word deur die onderstaande formule te gebruik.
FV=PV (1+r) n
Waar, FV=Toekomstige waarde van die fonds (op sy vervaldatum)
PV=Huidige waarde (die bedrag wat vandag belê behoort te word)
r=Opbrengskoers
n=Aantal tydperke
Vervolg van bogenoemde voorbeeld, Bv. FV=$1 000 (1+0.1)12
=$3, 450 (afgerond tot die naaste heelgetal)
Dit beteken dat as 'n deposito van $1 000 op 1ste van Januarie gemaak word, dit teen die einde van die jaar tot $3 450 sal groei.
Figuur 1: Saamgestelde rente kan periodiek bereken word
Wat is die verskil tussen annuïteit en saamgestelde rente?
Annuïteit vs saamgestelde rente |
|
| Annuïteit is 'n belegging waaruit periodieke onttrekkings gemaak word. | Saamgestelde rente verdien rente op 'n groeiende basis aangesien rente bykomend tot die oorspronklike bedrag op rente verdien word. |
| Aanvanklike belegging | |
| Annuïteit vereis 'n groot som geld as die aanvanklike belegging. | Belegging kan selfs vanuit 'n klein fonds gedoen word. |
| Groei in rente | |
| Annuïteitbelegging kan verhoog word deur in aandele- en effektesubrekeninge te belê. | Saamgestelde rentebeleggingswaarde groei selfs in die afwesigheid van bykomende belegging aangesien rente wat verdien word outomaties toeneem. |
Opsomming – Annuïteit vs saamgestelde rente
Die verskil tussen annuïteit en saamgestelde rente is dat, anders as in annuïteit, saamgestelde rente nie 'n enkelbedrag geld aan die begin van die belegging vereis nie; dus is dit 'n aantreklike beleggingsopsie vir baie beleggers. Belegging in 'n annuïteit word gewoonlik gedoen deur 'n persoon nader aan aftrede om 'n gewaarborgde inkomste tydens aftrede te ontvang. As die aandelemarktoestande egter nie gunstig is nie, sal beleggings in veranderlike annuïteite meer wisselvallige opbrengste genereer.
