Sleutelverskil – Annuïteit vs Sinking Fund
Annuïteit en sinkende fonds is twee tipes beleggingsopsies wat deur beleggers uitgeoefen word. Annuïteit is 'n belegging wat betalings vir 'n sekere tydperk bied as gevolg van 'n aansienlike bedrag wat vooraf betaal is. Om in 'n sinkende fonds te belê is soortgelyk aan om 'n som geld oor 'n tydperk opsy te hou om 'n kapitaaluitgawe in die toekoms te finansier. Die belangrikste verskil tussen annuïteit en sinkende fonds is dat terwyl 'n annuïteit 'n rekening is waaruit fondse onttrek word, is 'n sinkende fonds 'n rekening waar fondse gedeponeer word.
Wat is annuïteit?
Annuïteit is 'n belegging waaruit periodieke onttrekkings gemaak word. Om in 'n annuïteit te belê, behoort 'n belegger 'n groot som geld te hê om op een slag te belê waar onttrekkings oor 'n tydperk gemaak sal word. Saamgestelde rente is betaalbaar op sulke onttrekkings, dit wil sê, die rente wat betaal is, sal voortgesit word om by die hoofsom (oorspronklike som belê) op te tel soos dit betaal word. Dit is basies die rente op rente. Daarbenewens sal verskillende onttrekkingsbedrae in 'n annuïteit rente van 'n wisselende tydperk betaal. Aftreefondse en verbande is mees algemeen belê annuïteite.
Daar is twee hooftipes annuïteite soos hieronder beskryf.
Vaste Annuïteit
'n Gewaarborgde inkomste word verdien op hierdie tipe annuïteite waar die inkomste nie deur veranderinge in rentekoerse en markskommelings geraak word nie; dit is dus die veiligste tipe annuïteite. Die onderstaande is verskillende tipes vaste annuïteite.
Onmiddellike annuïteit
Belegger ontvang betalings kort nadat die aanvanklike belegging gemaak is.
Uitgestelde annuïteit
Dit versamel geld vir 'n voorafbepaalde tydperk voordat betalings begin word.
Multi-jaar-waarborg-annuïteite (MYGAS)
Dit betaal elke jaar 'n vaste rentekoers vir 'n sekere tydperk.
Veranderlike Annuïteit
Die bedrag van inkomste verskil in hierdie tipe annuïteite aangesien dit die geleentheid bied vir beleggers om hoër opbrengskoerse te genereer deur in aandele- of effektesubrekeninge te belê. Inkomste sal wissel op grond van die prestasie van die subrekeningwaardes. Dit is ideaal vir beleggers wat wil baat by hoër opbrengste, maar terselfdertyd moet hulle bereid wees om die waarskynlike risiko's te verduur. Veranderlike annuïteite het hoër fooie as gevolg van die gepaardgaande risiko.
Verskil tussen vaste en veranderlike annuïteite
Wat is 'n Sinking Fund?
Dit is 'n belegging wat gehandhaaf word deur periodieke deposito's te maak. Soortgelyk aan annuïteit, bereken sinkende fondse ook rente op saamgestelde basis. Maar, anders as annuïteit, sal rente op die sinkende fonds verdien word.
Bv. As ons aanvaar dat 'n deposito van $1 000 op die 1ste van Januarie gemaak word teen 'n koers van 10% per maand, ontvang die deposito 'n rente van $100 per maand wat vir die jaar voortduur. Vir die deposito gemaak op 1ste van Februarie teen dieselfde koers, sal die rente egter nie op $1 000 bereken word nie, maar op $1 100 (insluitend die rente wat in Januarie verdien is). Die rente vir Februarie sal vir 11 maande bereken word met die veronderstelling dat dit 'n eenjaar-sinkfonds is.
Dit is belangrik vir 'n belegger om te weet wat die totale bedrag is wat die fonds by sy vervaldatum sal hê; dit kan afgelei word deur die volgende formule te gebruik.
FV=PV (1+r) n
Waar, FV=Toekomstige waarde van die fonds (op sy vervaldatum)
PV=Huidige waarde (die bedrag wat vandag belê behoort te word)
r=Opbrengskoers
n=Aantal tydperke
Vervolg van bogenoemde voorbeeld, Bv. FV=$1 000 (1+0.1)12
=$3, 138 (afgerond tot die naaste heelgetal)
Dit beteken dat as 'n sinkfondsdeposito van $1 000 op 1ste van Januarie gemaak word, dit teen die einde van die jaar tot $3 138 sal groei.
Figuur 1: Saamgestelde rente groei met tyd
Wat is die verskil tussen Annuïteit en Sinking Fund?
Annuïteit vs Sinking Fund |
|
| Annuity is 'n rekening waar fondse periodiek onttrek word. | Fondse word met gereelde tussenposes in die sinkende fonds gedeponeer. |
| Gebruikers | |
| In die algemeen belê individue wat aftreeplanne soek in annuïteit. | Sinkfondsbeleggings word deur individue en maatskappye gemaak. |
| Aanvanklike belegging | |
| Dit vereis 'n aansienlike aanvanklike belegging. | Dit vereis nie 'n aansienlike aanvanklike belegging |
Opsomming – Annuïteit vs Sinking Fund
Die verskil tussen Annuïteit en Sinking Fund is hul beleggingsvereiste; Sinking Fund vereis nie 'n enkelbedrag geld aan die begin van die belegging nie, wat dit 'n aantreklike beleggingsopsie vir baie beleggers maak. Belegging in 'n annuïteit word gewoonlik gedoen deur 'n persoon nader aan aftrede om 'n gewaarborgde inkomste tydens aftrede te ontvang. As die aandelemarktoestande egter nie gunstig is nie, sal die beleggings in veranderlike annuïteite meer wisselvallige opbrengste genereer.
