401k vs Roth IRA
Daar is geen ouderdomsoorweging wanneer jy beplan om 'n aftreeplan te neem nie. Beplanning moet in die vroeë stadiums van die draer gedoen word, maar as jy dit oor die hoof gesien het, kan dit op enige stadium van jou draer gedoen word. 'n Persoon wat vir die aftrede beplan, moet deeglik bewus wees van al die planne wat tot hom beskikking is. Onder die beste planne in die VSA 401 K en Roth IRA boaan die lys. Hierdie planne is baie aftreevriendelik aangesien dit goeie belastingvoordeel bied. Albei die planne is ontwerp om maksimum voordeel by aftrede te gee, maar verskil effens van mekaar.
401k
401k is 'n vastebydraeplan wat deur die werkgewer geïnisieer is, waar die werknemers kan kies om 'n gedeelte van hul salaris by te dra tot die 401k-plan. Wat werkgewer doen, is dat hy 'n deel van die werknemer se salaris terughou en dit gebruik as 'n bydrae tot 'n fonds wat die werknemer na aftrede kry. In sommige gevalle pas die werkgewer elke jaar die bydraes deur die werknemer met 'n bietjie geld op sy eie.
Die aftrekking gemaak van die salaris vir hierdie fonds word nie belas tot die onttrekking tydens die aftrede (belasting uitgestel), wat 'n voordeel is vir enigiemand wat hierdie plan kies. Die rente wat op die bedrag verdien word, is ook belastingvry. Met aftrede kan jy kies om die uitkering as 'n enkelbedrag te ontvang of as maandelikse betalings by aftrede uit te deel.
Aangesien 401k-planne baie doeltreffende aftreeplanne is wat in staat is om jou die beste skild te bied in terme van finansiële sekuriteit na aftrede, sal die regering en die werkgewer jou nie aanmoedig om vir 'n tussentydse onttrekking te gaan nie. Daarom word swaar belastingboetes toegedien aan die persoon wat vir vroeë onttrekking in die 401k-plan wil gaan. Jy kom slegs vir onttrekking in aanmerking as jy minstens 59 ½ jaar oud is en as die fonds minstens 5 jaar oud is. Dit beteken die plan is nie likied nie en die werkgewer kan nie geld hê soos hy wil nie. Daar is 'n 10% boete wat deur die IRS opgelê word as jy die geld onttrek voor die ouderdom van 59 1/2.
Jy kan steeds die situasie vermy om strawwe belastingboetes te betaal in die geval van vroeë onttrekkings uit jou 401k-rekening, mits jy by sekere streng onttrekkingsreëls hou wat 'n 401k-rekening betref. Sommige van die gevalle waar hierdie boete vrygestel is, is kwalifiserende ongeskiktheid, verspreiding aan die begunstigde op of na die dood van die deelnemer, mediese sorg (slegs tot 'n sekere toelaatbare bedrag), of op sekere rampe waarvoor IRS-verligting toegestaan is.
Sommige 401 000-planne maak die leen van lenings teen die gevestigde rekeningsaldo moontlik. Die lening is nie belasbaar as dit aan sekere kriteria voldoen nie. Jy kan 'n lening leen tot 50% van die gevestigde rekeningsaldo. Die maksimum leningsbedrag moet nie $50 000 oorskry nie. Die lening moet natuurlik binne 'n tydperk van 5 jaar terugbetaal word, tensy die lening gebruik word om jou hoofhuis te koop.
Dit is ook moontlik om jou ou 401k-plan oor te dra as jy van werk verander, en as jou nuwe werkgewer 401k-plan het. Daar is verskeie tipes 401k-planne en 'n mens kan kies volgens sy behoeftes.
Daar is verskeie tipes 401k-planne beskikbaar vir werkgewers – tradisionele 401k, veilige hawe 401k en EENVOUDIGE 401k.
Wat aantreklik is in 401 k, is die belastinguitstelopsie en die elektiewe uitstel is altyd 100% gevestig. Gestel 'n persoon benodig minder bedrae vir 'n gemaklike lewe as sy jonger dae, is dit nie so pynlik om belasting te betaal na aftrede uit die fonds nie.
Roth IRA
Dit is 'n aftreeplan wat soos 'n permanente spaarrekening lyk. Dit het baie gewild geword omdat dit belastingvrye verdienste vir 'n werknemer beskikbaar stel. Daar is twee voorwaardes waaraan voldoen moet word. Die werknemer se ouderdom moet minstens 59 ½ wees en sy fonds moet minstens 5 jaar oud wees voordat hy geld daaruit kan onttrek. Die meeste van die voordele is soortgelyk aan 401k, behalwe vir die verskil in belastingvoordele. In Roth IRA 'n Werknemer betaal nou belasting en staar geen belastingverlagings later in die gesig nie. Selfs die rente wat op die fonds verdien word, is belastingvry, en daarom kies meer mense vir Roth IRA. Normaalweg kan 'n persoon tot $4000 per jaar in sy fonds bydra, maar as hy ouer as 50 is, kan hierdie bydrae tot $5000 styg.
In Roth IRA is alle gekwalifiseerde uitkerings boetevry en belastingvry, maar soos enige ander aftreeplanne, kan nie-gekwalifiseerde uitkerings van 'n Roth IRA onderhewig wees aan 'n boete by onttrekking. Bydraes kan ook tot jou Roth IRA gemaak word nadat jy die ouderdom van 70½ bereik het en jy kan bedrae in jou Roth IRA laat solank jy leef.
Meer inligting oor Roth IRA
Verskil tussen 401k en Roth IRA
Die verskille tussen 401k en Roth IRA is subtiel, en mense het dikwels probleme om tussen die twee te besluit. Die groot verskil tussen die twee lê in die wyse waarop die verdienste belas word. Dit is nie betekenisvol as jy 'n 401k-plan het waar die werkgewer 'n bypassende bydrae maak nie. In Roth IRA is dit jou geld alleen wat in die fonds gaan, en is aantreklik aangesien jy belastingvrye verdienste na aftrede kry. Dit kom basies daarop neer of 'n persoon nou belasting wil betaal, of wanneer hy aftree.
Die ander groot verskil tussen 401k en Roth IRA is die manier waarop hulle bestuur word. Wanneer jy 401k kies, het jy geen sê oor hoe die fondse beheer word nie, en dit is die enigste prerogatief van die werkgewer om die fondse te belê. In Roth IRA is jy in beter beheer van die fondse.
