Sleutelverskil – Annuïteit vs IRA
Beleggers belê in 'n wye reeks beleggingsopsies soos aandele en effekte met die doel om hoër opbrengste te verdien. Belegging in 'n annuïteit of 'n IRA (Individuele Aftreerekening) verskil van die bogenoemde beleggings aangesien annuïteit en IRA gewilde aftreeplanbeleggings is. Die belangrikste verskil tussen annuïteit en IRA is dat hoewel annuïteit nie aan bydraebeperkings onderwerp word nie, IRA's jaarlikse bydraelimiete het.
Wat is annuïteit
Annuïteit is 'n belegging waaruit periodieke onttrekkings gemaak word. Met ander woorde, dit is 'n ooreenkoms tussen die belegger en 'n derde party (gewoonlik 'n versekeringsmaatskappy) waar die belegger 'n enkelbedrag van fondse aan die versekeringsmaatskappy betaal en 'n inkomste begin ontvang sodra die aftreetydperk begin. Dus verskaf annuïteit 'n bestendige inkomste by aftrede.
Daar is twee hooftipes annuïteite soos hieronder beskryf.
Vaste Annuïteite
'n Gewaarborgde inkomste word verdien op hierdie tipe annuïteit waar die inkomste nie deur veranderinge in rentekoerse en markskommelings geraak word nie; dus, dit is die veiligste tipes annuïteite. Die onderstaande is verskillende tipes vaste annuïteite.
Onmiddellike annuïteit
Die belegger ontvang betalings kort nadat die aanvanklike belegging gemaak is.
Uitgestelde annuïteit
Dit versamel geld vir 'n voorafbepaalde tydperk voordat betalings begin word.
Veranderlike Annuïteite
Die bedrag van inkomste verskil in veranderlike annuïteite aangesien dit 'n geleentheid bied vir beleggers om hoër opbrengskoerse te genereer deur in aandele- of effektesubrekeninge te belê. Inkomste sal wissel op grond van die prestasie van die subrekeningwaardes. Dit is ideaal vir beleggers wat wil baat by hoër opbrengste, maar terselfdertyd moet hulle bereid wees om die waarskynlike risiko's te verduur. Veranderlike annuïteite het hoër fooie as gevolg van die gepaardgaande risiko.
Figuur 1: Tipes annuïteit
Lees meer: Verskil tussen vaste en veranderlike annuïteite
Annuïteit kan pasgemaak word vir die spesifieke vereistes van die belegger aangesien daar verskillende tipes is soos hierbo verduidelik. Geen belasting is op annuïteit betaalbaar totdat die belegger begin onttrekkings maak nie. Anders as IRA, is Annuïteit nie onderworpe aan jaarlikse bydraelimiete nie. Annuïteite hef egter gewoonlik hoë fooie en word aan vroeë onttrekkingsboetes onderwerp as die beleggers fondse onttrek voordat hulle die ouderdom van 59,5 jaar bereik.
Wat is IRA
Met 'n IRA belê die beleggers 'n sekere bedrag geld vir aftreespaargeld in 'n rekening wat deur die belegger se werkgewer, 'n bankinstelling of 'n beleggingsfirma opgestel is. IRA's is soortgelyk aan annuïteite dat die geld in verskillende beleggingsopsies versprei word om 'n opbrengs te genereer.
Daar is twee hooftipes IRA's wat wyd gebruik word, Tradisionele IRA en Roth IRA.
Tradisionele IRA
In hierdie metode word die fondse nie belas totdat dit onttrek word nie. Indien die fondse voor die einde van die aftreetydperk onttrek word, is 10% boeteheffing aan die versekeringsmaatskappy betaalbaar. As die belastingkoers aan die einde van die aftrede laer is, is dit meer voordelig.
Roth IRA
In Roth IRA is die fondse elke jaar belasbaar, dit wil sê die jaarlikse bydraes word gemaak met die na-belaste fondse. Daar sal egter geen belastingheffing by die onttrekking in aftrede wees nie; dus, as die belastingkoerse hoër is ten tyde van aftrede, is hierdie opsie meer voordelig in vergelyking met tradisionele IRA.
Figuur 1: Roth IRA-bydraelimiete vir 2007-2009
Lees meer: Verskil tussen Rollover IRA ('n Tradisionele IRA) en Roth IRA
Wat is die verskil tussen Annuïteit en IRA?
Annuïteit vs IRA |
|
| Bydrae tot annuïteit is nie aan beperkings onderworpe nie. | IRA's het jaarlikse bydraelimiete. |
| Opstel van die belegging | |
| Annuïteitbelegging word gewoonlik deur 'n beleggingsmaatskappy opgestel. | IRA word gewoonlik deur die werkgewer van die belegger opgestel. |
| tipes | |
| Vaste annuïteit en veranderlike annuïteit is twee hooftipes annuïteit. | Tradisionele IRA en Roth IRA is twee hooftipes IRA-reëlings |
| Fooistruktuur | |
| Annuïteite hef gewoonlik hoë fooie | Fooie betaalbaar om 'n IRA te bestuur is laer in vergelyking met Annuïteit. |
Opsomming – Annuïteit vs IRA
Beide Annuïteit en IRA bied goeie aftreeplan-opsies as dit behoorlik bestuur word. Annuïteit bied 'n groter verskeidenheid beleggingsopsies as gevolg van die wye variëteite wat beskikbaar is, terwyl IRA twee tipes het, Tradisioneel en Roth. Die belangrikste verskil tussen Annuïteit en IRA is hul bydraelimiet; terwyl bydraes in IRA binne 'n gegewe limiet van fondse beperk word, word annuïteit nie deur sulke beperkings geraak nie.
